So setzt sich Ihr Gehalt zusammen
Zwischen dem Bruttogehalt auf Ihrem Arbeitsvertrag und dem Betrag, der tatsächlich auf Ihrem Konto landet, liegen zahlreiche Abzüge. Diese lassen sich in zwei große Blöcke unterteilen: Steuern und Sozialversicherungsbeiträge. Zusammen machen sie bei einem durchschnittlichen Angestellten zwischen 35 % und 45 % des Bruttogehalts aus.
Die Abzüge im Überblick
| Abzug | Satz 2026 | Arbeitnehmer-Anteil |
|---|---|---|
| Lohnsteuer | 14–45 % | progressiv |
| Solidaritätszuschlag | 5,5 % der LSt | ab 18.130 € Steuerlast |
| Kirchensteuer | 8–9 % | optional |
| Krankenversicherung | 14,6 % + Zusatzbeitrag | 7,3 % + ½ Zusatz |
| Rentenversicherung | 18,6 % | 9,3 % |
| Arbeitslosenversicherung | 2,6 % | 1,3 % |
| Pflegeversicherung | 3,4 % | 1,7 % (+ 0,6 % kinderlos) |
Was sich 2026 konkret ändert
Der Grundfreibetrag steigt 2026 auf 12.096 € (2025: 11.784 €). Das bedeutet: Auf die ersten 12.096 € Ihres Jahreseinkommens zahlen Sie keine Einkommensteuer. Gleichzeitig werden die Beitragsbemessungsgrenzen angehoben – wer mehr als 5.175 € brutto im Monat verdient, zahlt auf den darüber liegenden Teil keine Renten- und Arbeitslosenversicherung mehr.
Der durchschnittliche Zusatzbeitrag der Krankenkassen steigt auf 2,5 % (2025: 2,5 %). Je nach Kasse kann dieser zwischen 0,9 % und 3,3 % variieren – ein Wechsel der Krankenkasse kann sich also lohnen.
Beispielrechnungen für 2026
| Brutto/Monat | Steuern | Sozialvers. | Netto | Netto-Quote |
|---|---|---|---|---|
| 2.500 € | 215 € | 525 € | 1.760 € | 70,4 % |
| 3.500 € | 445 € | 735 € | 2.320 € | 66,3 % |
| 5.000 € | 870 € | 1.050 € | 3.080 € | 61,6 % |
| 7.500 € | 1.680 € | 1.200 € | 4.620 € | 61,6 % |
* Steuerklasse I, keine Kirchensteuer, keine Kinder, gesetzlich versichert. Berechnet mit dem Brutto-Netto-Rechner 2026.
5 Tipps für mehr Netto vom Brutto
- Steuerklasse optimieren: Verheiratete sollten prüfen, ob die Kombination III/V oder IV/IV günstiger ist.
- Sachbezüge nutzen: Jobticket, Dienstwagen oder Essenszuschüsse sind oft steuerfrei oder pauschal versteuert.
- Freibeträge eintragen: Hohe Werbungskosten, Fahrtkosten oder Kinderbetreuung können als Freibetrag auf der Lohnsteuerkarte eingetragen werden.
- Krankenkasse wechseln: Der Zusatzbeitrag variiert stark – ein Wechsel kann 200–400 € pro Jahr sparen.
- Betriebliche Altersvorsorge: Beiträge werden vom Brutto abgezogen und senken Steuern und Sozialabgaben.
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