Die Zinslage 2026: Was kostet ein Kredit aktuell?
Nach den Zinserhöhungen 2022–2024 hat die EZB den Leitzins 2025 schrittweise gesenkt. Aktuell liegt er bei 2,5 %. Das wirkt sich auf alle Kreditarten aus – allerdings mit Verzögerung und unterschiedlich stark.
Aktuelle Zinsspannen nach Kreditart
| Kreditart | Effektivzins | Typische Laufzeit |
|---|---|---|
| Ratenkredit (gute Bonität) | 4,5–6,5 % | 12–84 Monate |
| Ratenkredit (mittlere Bonität) | 6,5–8,5 % | 12–72 Monate |
| Autokredit (zweckgebunden) | 3,5–5,5 % | 24–72 Monate |
| Baufinanzierung (10 J. Bindung) | 3,2–3,8 % | 10–30 Jahre |
| Baufinanzierung (15 J. Bindung) | 3,5–4,0 % | 15–30 Jahre |
| Dispositionskredit | 9,5–14,0 % | unbefristet |
| Rahmenkredit | 6,0–9,0 % | unbefristet |
So viel kosten 10.000 € Kredit wirklich
Die Laufzeit hat einen enormen Einfluss auf die Gesamtkosten. Hier ein Vergleich für einen Kredit über 10.000 € bei 5,9 % Effektivzins:
| Laufzeit | Monatsrate | Gesamtzinsen | Gesamtkosten |
|---|---|---|---|
| 24 Monate | 443 € | 618 € | 10.618 € |
| 36 Monate | 304 € | 930 € | 10.930 € |
| 48 Monate | 234 € | 1.248 € | 11.248 € |
| 60 Monate | 193 € | 1.572 € | 11.572 € |
| 84 Monate | 145 € | 2.228 € | 12.228 € |
Die 7 häufigsten Fehler beim Kredit
- Nur die Monatsrate vergleichen – entscheidend sind die Gesamtkosten (Effektivzins × Laufzeit).
- Restschuldversicherung abschließen – meist überteuert und oft unnötig. Kann den Kredit um 20–30 % verteuern.
- Dispo statt Ratenkredit – der Dispo kostet oft das Doppelte. Ab 500 € Minus lohnt sich ein Ratenkredit.
- Keine Sondertilgung vereinbaren – kostenlose Sondertilgungen sollten immer im Vertrag stehen.
- Zu viele Kreditanfragen – jede Anfrage bei der SCHUFA kann den Score senken. Nutzen Sie Vergleichsportale mit Konditionsanfragen.
- Laufzeit zu lang wählen – niedrige Rate klingt gut, kostet aber über die Jahre tausende Euro mehr.
- Nur eine Bank anfragen – immer mindestens 3 Angebote vergleichen.
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