Die ewige Frage: Mieten oder Kaufen?
„Miete ist rausgeworfenes Geld" – diesen Satz hört man oft. Aber stimmt er? Die Antwort ist komplexer als gedacht. Ob Kaufen oder Mieten finanziell besser ist, hängt von vielen Faktoren ab: Kaufpreis, Miethöhe, Zinsen, Wertsteigerung, Anlagedauer und alternative Renditen.
Kostenvergleich: Kaufen vs. Mieten über 30 Jahre
Beispiel: Wohnung in einer deutschen Großstadt, 80 m², Kaufpreis 350.000 €, Kaltmiete 1.100 €/Monat.
| Kostenfaktor | Kaufen | Mieten |
|---|---|---|
| Kaufpreis / Miete (30 J.) | 350.000 € | 396.000 €* |
| Kaufnebenkosten (11 %) | 38.500 € | – |
| Zinsen (3,5 %, 30 J.) | ca. 152.000 € | – |
| Instandhaltung (1 %/J.) | ca. 105.000 € | – |
| Mietsteigerung (2 %/J.) | – | ca. 140.000 € |
| Gesamtkosten | ca. 645.500 € | ca. 536.000 € |
| Vermögenswert nach 30 J. | Immobilie (ca. 500.000 €) | Depot (ca. 420.000 €)** |
* 1.100 € × 12 × 30 = 396.000 € Grundmiete ohne Steigerung. ** Differenz Kreditrate minus Miete in ETF-Sparplan bei 6 % p.a. angelegt.
Wann sich Kaufen lohnt
Lange Haltedauer (15+ Jahre)
Die Kaufnebenkosten (10–15 %) amortisieren sich erst nach vielen Jahren. Wer häufig umzieht, fährt mit Mieten besser.
Günstiges Kaufpreis-Miete-Verhältnis
Wenn der Kaufpreis weniger als 25 Jahreskaltmieten beträgt, ist Kaufen oft günstiger. In vielen ostdeutschen Städten liegt das Verhältnis bei 15–20.
Disziplin beim Sparen fehlt
Eine Immobilie ist ein 'Zwangssparvertrag'. Wer die Differenz zur Miete nicht konsequent anlegen würde, baut mit einer Immobilie zuverlässiger Vermögen auf.
Emotionaler Wert
Sicherheit, Gestaltungsfreiheit und das Gefühl von Eigentum haben einen Wert, der sich nicht in Euro messen lässt.
Wann Mieten die bessere Wahl ist
- Sie planen, in den nächsten 10 Jahren umzuziehen (beruflich oder privat)
- Das Kaufpreis-Miete-Verhältnis liegt über 30 (typisch für München, Frankfurt)
- Sie haben wenig Eigenkapital (unter 10 % des Kaufpreises)
- Sie investieren die Differenz konsequent am Kapitalmarkt
- Sie schätzen Flexibilität und wollen kein Klumpenrisiko in einer Immobilie
Ihre persönliche Analyse
Vergleichen Sie Mieten und Kaufen mit Ihren individuellen Zahlen – über 10, 20 oder 30 Jahre.
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