Question 1

Was passiert mit der Restschuld nach Ende der Zinsbindung?

Accepted Answer

Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist (z. B. 10, 15 oder 20 Jahre) muss die verbleibende Restschuld über eine Anschlussfinanzierung weiterfinanziert werden. Der neue Zinssatz kann höher oder niedriger sein als der ursprüngliche. Deshalb ist es wichtig, die Restschuld nach Zinsbindungsende zu kennen, um die Anschlussfinanzierung rechtzeitig zu planen.

Question 2

Wie hoch sollte die anfängliche Tilgung bei einem Immobilienkredit sein?

Accepted Answer

Experten empfehlen eine anfängliche Tilgung von mindestens 2–3 % p.a. Bei einem Zinssatz von 3,5 % und 2 % Tilgung dauert die vollständige Rückzahlung ca. 30 Jahre. Mit 3 % Tilgung verkürzt sich die Laufzeit auf ca. 23 Jahre. Je höher die Tilgung, desto schneller sinkt die Restschuld und desto weniger Zinsen zahlen Sie insgesamt.

Question 3

Lohnt sich eine Sondertilgung beim Immobilienkredit?

Accepted Answer

Ja, Sondertilgungen lohnen sich fast immer. Sie reduzieren die Restschuld direkt, wodurch weniger Zinsen anfallen. Bei einem Darlehen von 300.000 € mit 3,5 % Zins spart eine jährliche Sondertilgung von 5.000 € über 10 Jahre ca. 15.000–20.000 € an Zinsen. Die meisten Baufinanzierungen erlauben 5–10 % Sondertilgung pro Jahr.

Question 4

Was ist das Sonderkündigungsrecht nach § 489 BGB?

Accepted Answer

Nach § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB können Sie einen Immobilienkredit nach 10 Jahren ab Vollauszahlung mit 6 Monaten Kündigungsfrist kündigen – unabhängig von der vereinbarten Zinsbindung und ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Das gilt auch bei einer Zinsbindung von 15 oder 20 Jahren.

Question 5

Wie beeinflusst der Zinssatz die Restschuld?

Accepted Answer

Bei niedrigen Zinsen fließt ein größerer Teil der monatlichen Rate in die Tilgung, die Restschuld sinkt schneller. Bei hohen Zinsen geht mehr Geld für Zinsen drauf, die Tilgung ist geringer und die Restschuld sinkt langsamer. Beispiel: Bei 300.000 € Darlehen, 2 % Tilgung und 10 Jahren Zinsbindung beträgt die Restschuld bei 2 % Zins ca. 225.000 €, bei 4 % Zins ca. 237.000 €.

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Häufige Fragen zur Restschuld bei Immobilienkrediten

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