Was ist ein ETF-Sparplan?
Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex wie den MSCI World oder den DAX nachbildet. Mit einem Sparplan investieren Sie automatisch jeden Monat einen festen Betrag – ab 1 € bei vielen Brokern. So profitieren Sie vom Cost-Average-Effekt und dem Zinseszins.
In 5 Schritten zum ETF-Sparplan
1. Notgroschen aufbauen
Bevor Sie investieren, legen Sie 3–6 Monatsgehälter als Notgroschen auf ein Tagesgeldkonto. So müssen Sie bei unerwarteten Ausgaben nicht Ihre ETFs verkaufen.
2. Depot eröffnen
Wählen Sie einen günstigen Online-Broker. Achten Sie auf: Kostenlose ETF-Sparpläne, niedrige Ordergebühren und eine große ETF-Auswahl. Beliebte Anbieter: Trade Republic, Scalable Capital, ING, DKB.
3. ETF auswählen
Für Anfänger reicht ein einzelner Welt-ETF. Achten Sie auf: Niedrige TER (Gesamtkostenquote, ideal unter 0,3 %), Fondsvolumen über 500 Mio. €, thesaurierend (Dividenden werden reinvestiert) und physische Replikation.
4. Sparrate festlegen
Investieren Sie 10–20 % Ihres Nettoeinkommens. Starten Sie lieber mit weniger und erhöhen Sie schrittweise. Wichtig: Die Sparrate sollte Sie nicht einschränken – investieren Sie nur Geld, das Sie 10+ Jahre nicht brauchen.
5. Durchhalten
Der wichtigste Schritt: Nicht verkaufen bei Kurseinbrüchen. Historisch hat sich der Markt immer erholt. Ein Sparplan kauft bei niedrigen Kursen automatisch mehr Anteile – Crashs sind für Sparer sogar vorteilhaft.
Beliebte ETFs für Einsteiger (2026)
| ETF | TER | Aktien | Volumen |
|---|---|---|---|
| Vanguard FTSE All-World (A2PKXG) | 0,22 % | ~3.700 | 12 Mrd. € |
| iShares Core MSCI World (A0RPWH) | 0,20 % | ~1.500 | 65 Mrd. € |
| SPDR MSCI ACWI IMI (A1JJTD) | 0,17 % | ~9.000 | 1,5 Mrd. € |
| Xtrackers MSCI World (A1XB5U) | 0,19 % | ~1.500 | 11 Mrd. € |
Die Macht des Zinseszins: Rechenbeispiele
Annahme: 7 % durchschnittliche Jahresrendite (historischer Durchschnitt MSCI World), vor Steuern.
| Sparrate/Monat | Nach 10 Jahren | Nach 20 Jahren | Nach 30 Jahren |
|---|---|---|---|
| 50 € | 8.600 € | 26.000 € | 58.400 € |
| 100 € | 17.200 € | 52.000 € | 116.800 € |
| 200 € | 34.400 € | 104.000 € | 233.600 € |
| 300 € | 51.600 € | 156.000 € | 350.400 € |
| 500 € | 86.000 € | 260.000 € | 584.000 € |
Eigene Sparrate berechnen mit dem Sparrechner oder dem Zinseszins-Rechner.
Steuern auf ETF-Erträge
Auf ETF-Gewinne fällt die Abgeltungsteuer von 25 % plus Solidaritätszuschlag (insgesamt ca. 26,375 %) an. Dank der Teilfreistellung von 30 % für Aktien-ETFs werden aber nur 70 % der Erträge besteuert – effektiv also ca. 18,5 %. Außerdem steht jedem Anleger ein Sparerpauschbetrag von 1.000 € (Einzelperson) bzw. 2.000 € (Ehepaar) pro Jahr zu.
Die 5 häufigsten Anfängerfehler
- Market Timing versuchen: Niemand kann den Markt zuverlässig timen. Ein Sparplan kauft automatisch – egal ob der Markt hoch oder tief steht.
- Bei Kurseinbrüchen verkaufen: Panikverkäufe realisieren Verluste. Wer 2020 im Corona-Crash verkauft hat, verpasste die schnelle Erholung.
- Zu viele ETFs kaufen: Ein einziger Welt-ETF reicht für den Anfang. Mehr ETFs bedeuten mehr Komplexität, aber nicht unbedingt mehr Rendite.
- Kosten ignorieren: Achten Sie auf die TER (unter 0,3 %) und vermeiden Sie aktiv gemanagte Fonds mit 1,5–2 % Gebühren.
- Zu spät anfangen: Der Zinseszinseffekt braucht Zeit. 10 Jahre früher anfangen kann den Unterschied von hunderttausenden Euro machen.
Berechnen Sie Ihr Sparplan-Vermögen
Sehen Sie, wie Ihr Vermögen mit dem Zinseszinseffekt wächst – über 10, 20 oder 30 Jahre.
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